Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to forma pomocy finansowej, która umożliwia uzyskanie określonej kwoty pieniędzy na dowolny cel. Jest jednym z najpopularniejszych i najczęściej wykorzystywanych przez interesantów produktów bankowych, ponieważ nie wymaga podawania szczegółowych informacji na temat celu kredytobiorcy.
Kwota kredytu, wysokość rat oraz okres spłaty zależą od warunków indywidualnych umów między klientem a instytucją finansową, ale zazwyczaj czas potrzebny na spłacenie zadłużenia wynosi od kilku miesięcy do kilku lat. Podczas wnioskowania o konkretną sumę bank bada zdolność kredytową klienta, czyli jego możliwość do regularnego i terminowego opłacania zobowiązań. Dlatego przed pozytywną weryfikacją klient zmuszony jest przedstawić swoje dochody, wydatki oraz zgodzić się na weryfikację swojej historii kredytowej.
Jak wnioskować o kredyt gotówkowy o najlepszych warunkach spłaty?
Aby uzyskać najkorzystniejszy kredyt, należy przede wszystkim dokładnie zapoznać się z ofertami różnych instytucji finansowych. W tym celu warto skorzystać z porównywarek kredytowych umożliwiających porównanie wielu produktów bankowych jednocześnie i pozwalających wybrać optymalną opcję.
Ostateczne warunki kredytu zależą od:
- indywidualnej sytuacji klienta;
- jego zdolności kredytowej;
- negocjacji z przedstawicielami banku.
Dlatego też, w celu uzyskania najlepszych warunków spłaty, należy skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub pracowników wybranego banku, którzy dokładnie przeanalizują sytuację kredytobiorcy oraz wskażą mu, jakie dokumenty będzie musiał przedstawić, aby uzyskać pieniądze.
Szczególnie ważna jest prawidłowa ocena swoich możliwości. Należy pamiętać, że nieodpowiedzialne korzystanie z kredytów i innych form pożyczek może prowadzić do zadłużenia.
Różnice między kredytem gotówkowym a hipotecznym
Główną różnicę, między kredytem gotówkowym a hipotecznym, stanowi cel, na który zostanie on przeznaczony. Pierwszy może zostać użyty do sfinansowania prawie wszystkiego, w tym wyjazdu wakacyjnego, remontu nieruchomości, zakupu auta, czy nawet sprzętu technologicznego. Przeznaczenie drugiego jest zawsze takie samo: służy on wyłącznie do nabycia lub wybudowania nieruchomości.
Do innych rozbieżności zaliczyć można:
- zabezpieczenie – kredyt hipoteczny jest zabezpieczony nieruchomością. Nie ma jednak konieczności zabezpieczać gotówkowego w żaden sposób (czasami wymaga się poręczenia osoby trzeciej);
- wysokość kwoty – hipoteczny ma wyższy limit kredytowy niż gotówkowy;
- okres spłaty – hipoteczny ma dłuższy okres spłaty niż gotówkowy, od kilku do kilkudziesięciu lat;
- oprocentowanie – jest ono niższe w przypadku kredytu hipotecznego ze względu na bycie bezpieczniejszym do spłaty (zabezpieczenie w postaci nieruchomości);
- procedura udzielenia – zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest bardziej skomplikowane i czasochłonne, a kandydat podlega starannej analizie przez instytucję bankową.
Podsumowując, kredyt hipoteczny jest bardziej skomplikowany, wymaga większego zaangażowania i bywa ryzykowniejszy niż gotówkowy. Jednakże, ze względu na niższe oprocentowanie i możliwość zaciągnięcia większej kwoty, hipoteczny może być bardziej opłacalny w dłuższej perspektywie czasowej.
Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy może być przeznaczony na różnorodne cele. Najczęściej jest wykorzystywany na cele konsumpcyjne, takie jak zakup sprzętu AGD/RTV, mebli, wyjazdy turystyczne, opłaty za szkolenia i kursy, czy też spłatę innych zobowiązań finansowych. Da się go również wykorzystać na cele inwestycyjne np. zakup nieruchomości lub wkład własny do kredytu hipotecznego.
Przeznaczenie kredytu gotówkowego zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta. Aby upewnić się, że nie popełnia się żadnego błędu, należy przedstawić cel skorzystania z produktu bankowego pracownikom wybranej instytucji.
Co składa się na koszt kredytu gotówkowego?
Koszt kredytu gotówkowego składa się z wielu elementów. Wśród nich znajdują się przede wszystkim:
- marża banku;
- prowizja za udzielenie kredytu;
- oprocentowanie;
- ubezpieczenie kredytu;
- inne opłaty dodatkowe.
Marża banku to wynagrodzenie za ryzyko związane z udzieleniem kredytu, a jej wysokość zależy od wielu czynników, m.in. zdolności kredytowej klienta czy też wnioskowanej kwoty
Prowizja za udzielenie kredytu to opłata, którą bank pobiera za przygotowanie i udzielenie produktu bankowego. Często podlega promocjom. Oprocentowanie to koszt kredytu związany z poziomem stóp procentowych na rynku i jest uzależnione od decyzji banku.
Ubezpieczenie kredytu chroni bank przed ryzykiem niespłacenia zobowiązania przez klienta. Jego wysokość zależy od rodzaju zobowiązania oraz wieku czy stanu zdrowotnego interesanta. Inne opłaty dodatkowe, takie jak np. za wcześniejszą spłatę kredytu czy też za przetrzymanie rachunku powiązanego z kredytem, również wpływają na cenę końcową.
Co zrobić, gdy bank nie chce udzielić kredytu gotówkowego?
W sytuacji, w której bank odmówił udzielenia kredytu gotówkowego, warto skontaktować się z pracownikami placówki, aby dowiedzieć się, jakie były powody takiej decyzji.
Jeśli przyczyną odmowy był brak historii kredytowej, należy rozważyć zaciągnięcie kredytu na niższą kwotę lub krótszy okres. Można poszukać także alternatywnych źródeł finansowania jak instytucje pozabankowe lub inwestorzy prywatni.
Nie zaleca się zaciągnięcia zbyt wielu pożyczek i kredytów w tym samym czasie, ponieważ negatywnie wpływa to na zdolność kredytową i utrudnia uzyskanie pomocy finansowej w przyszłości.
Zapoznanie się z wszystkimi wymienionymi informacjami pomaga w staniu się świadomym swoich decyzji klientem oraz osiągnięciu sukcesu podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy.
REKLAMA
Dyskusja: