IKE i IKZE - sprawdzony sposób na oszczędności emerytalne
Spośród wielu produktów inwestycyjnych i oszczędnościowych dwa wydają się być optymalnym rozwiązaniem, gdy myślimy długoterminowo i gromadzone oszczędności planujemy spożytkować dopiero w czasie emerytury. Tymi produktami są oczywiście IKE i IKZE.
W ramach IKE i IKZE nasze oszczędności będą inwestowane w zgodzie z założeniami danego produktu. Interesuje nas tylko zabezpieczenie środków i minimalne ryzyko? W takim wypadku praktycznie każdy emitent zapewni nam dostęp do bezpiecznych funduszy gotówkowych, opartych na obligacjach i innych produktach o niskim ryzyku inwestycyjnym. Jeśli jednak oprócz gromadzenia środków, interesuje nas dodatkowy zysk, warto przeanalizować strukturę IKE czy IKZE, i poszukać takiego rozwiązania, które bazuje także na innych aktywach inwestycyjnych, uwzględniających akcje czy inwestycje w indeksy giełdowe. IKE i IKZE to produkty, z którymi łączą się dość spore korzyści dla inwestora. Przede wszystkim dowolność w obszarze regularności i wysokości wpłat (do przewidzianych ustawą limitów), dziedziczność środków, brak podatku od zysków kapitałowych, a w przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego także ulga podatkowa. Dowiedz się więcej o tym, co to jest i jak działa IKZE.
Chcemy oszczędzać ale nie mamy odpowiedniej samodyscypliny? PPK to rozwiązanie dla nas
Każdy z nas ma nieco inny styl życia i oszczędzania. Nic więc dziwnego, że w ciężkich pod względem wysokiej inflacji czasach nie mamy odpowiedniej dyscypliny do odkładania środków na cel tak odległy, jak emerytura. Na szczęście wcale nie musimy zmuszać się do odkładania ciężko zarobionych pieniędzy - dzięki PPK nasz budżet emerytalny będzie sukcesywnie rosnąć.
Pracownicze Programy Kapitałowe to nowość w świecie inwestycji, która dostępna jest od 2019 roku. System oszczędzania przeznaczony jest dla osób zatrudnionych i realizowany we współpracy z firmami zatrudniającymi. Na czym to dokładnie polega? Oszczędności, które gromadzimy w programie, są zasilane przez nas, w ramach 2% wartości wynagrodzenia. Dodatkowo pracodawca, niezależnie od nas zasila nasze konto kwotą odpowiadającą 1.5% naszego wynagrodzenia. Takie miesięczne potrącenia są dodatkowo wspierane przez dopłaty od państwa, które rocznie zapewni nam wpływ w wysokości 240 złotych rocznie.
Uczestnictwo w systemie PPK jest dobrowolne, a środki dotychczas zgromadzone mogą być wypłacone po ukończeniu 60 roku życia. Mechanizm produktu przewiduje jednak możliwość wcześniejszego wycofania środków, jednak w takim wariancie będziemy musieli odliczyć od wartości zgromadzonych oszczędności podatek i uwzględnić cofnięcie środków wpłaconych przez państwo.
Jak jeszcze oszczędzać na emeryturę nie martwiąc się o świadczenia ZUS?
Powyżej opisane sposoby oszczędzania na emeryturę są najczęściej stosowane przez osoby, które myśląc o swojej przyszłości, starają się zapewnić odpowiednie środki. Nie musimy jednak ograniczać się tylko do tych sposobów gromadzenia kapitału na emeryturę. W praktyce każdy sposób oszczędzania i inwestowania pieniędzy z długoterminową perspektywą jest dobrą praktyką. Fundusze inwestycyjne? Długoterminowe programy inwestycyjne? A może zwykłe lokaty i konta oszczędnościowe, które obecnie zapewniają nam całkiem atrakcyjny procent?
Wszystkie te opcje są dla nas dostępne od zaraz, a tylko od nas i naszego stylu oszczędzania i gromadzenia kapitału zależy, które rozwiązanie okaże się optymalne.
REKLAMA
Dyskusja: