Od czego zależy zdolność kredytowa?
Oceny zdolności kredytowej dokonuje się w ujęciu ilościowym i jakościowym. Analiza ilościowa obejmuje sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy, a więc:
- uzyskiwane dochody;
- koszty utrzymania;
- aktualny poziom zadłużenia.
Dysponując informacjami na temat uzyskiwanych dochodów i stałych kosztów, bank jest w stanie szybko ustalić, jak wysoką ratę klient jest w stanie płacić, a co za tym idzie – na jak wysoki kredyt może sobie w danym momencie pozwolić. W kolejnym kroku bank koryguje te kalkulacje o czynniki jakościowe, czyli bierze pod uwagę wiek kredytobiorcy, jego stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, źródło dochodów, formę zatrudnienia, staż pracy, zawód, stanowisko lub branżę, w której pracuje. Oprócz tego na zdolność kredytową wpływa sytuacja majątkowa oraz status mieszkaniowy. Nie bez znaczenia jest też historia kredytowa, która pozwala ocenić wiarygodność i sumienność w spłacie rat. Mowa tu o tym, że bank weryfikuje czy nie masz zadłużenia w spłacie bieżących zobowiązań, czy nie jesteś na liście dłużników w Biurze Informacji Kredytowych. Jeśli nie wiesz, jaką masz zdolność kredytową, skontaktuj się z ekspertem Grupy ANG.
Jak zwiększyć swoje szanse na kolejny kredyt?
Dbanie o dobrą historię i ocenę kredytową to niewątpliwie zachowania, które ułatwią nam wnioskowanie o kolejne produkty kredytowe w przyszłości. Decyzja kredytowa, którą wydaje bank w dużej mierze opiera się na sytuacji finansowej wnioskującego, więc należy zadbać również o wysokie dochody – im wyższe, tym większa szansa na to, że bank nie odrzuci Twojego wniosku.
Pamiętajmy, że analizowane są także aktualne zobowiązania. Mowa tu o kosztach utrzymania, które banki z zasady zakładają na ustalonym poziomie, a także o aktualnych obciążeniach, wynikających z posiadanych przez wnioskującego kredytów, kart kredytowych czy alimentów. Jeśli miesięczne raty sumują się do wysokiej kwoty, bank może nie być tak skory do tego, by udzielić Ci kolejnego kredytu. Zbyt duża ich liczba również może być powodem odrzucenia wniosku o kredyt.
W takiej sytuacji warto pomyśleć o konsolidacji posiadanych zobowiązań i zastąpieniu kilku wysokich rat jedną mniejszą, dzięki rozłożeniu spłaty na dłuższy okres. Konsolidować można niemal wszystkie produkty kredytowe, w tym także kredyt hipoteczny. Takim produktem finansowym jest kredyt hipoteczny konsolidacyjny Problem stanowić mogą tzw. chwilówki, które są niechętnie konsolidowane przez banki. Korzystanie z takich produktów jest też dla banku sygnałem, że wnioskujący miewał w przeszłości problemy finansowe, które zmusiły go do sięgnięcia po takie rozwiązanie. Dzięki konsolidacji zobowiązań miesięczne raty mogą stać się istotnie niższe, a Twoja zdolność kredytowa będzie nieco wyższa.
Gdzie znaleźć najlepszą ofertę kredytową?
Określenie progu zdolności kredytowej, wybór najlepszej oferty kredytowej nie jest prostym zadaniem. Składa się na to fakt, że banki mają swoje procedury kredytowe, niekoniecznie pod uwagę biorą te same czynniki analizując ryzyko kredytowe. By podjąć rozsądną decyzję, warto dokładnie porównać ze sobą dostępne możliwości. Oczywiście nie musisz robić tego samodzielnie. Pomogą Ci różnego rodzaju porównywarki kredytów, rankingi najkorzystniejszych ofert, a także niezależni eksperci kredytowi np. z Grupy ANG.
ARTYKUŁ ZEWNĘTRZNY
Dyskusja: