Czym charakteryzuje się kredyt gotówkowy?
W świecie zdominowanym przez pandemię Covid-19 wiele osób z bardzo dużą ostrożnością podchodzi do kolejnych wydatków. W takim przypadku jednym z możliwych rozwiązań jest sięgnięcie po kredyt gotówkowy - FinansowySupermarket.pl podpowiada, na czym on polega. W zależności od wnioskowanej kwoty kredyt ten może w istotnym stopniu odciążyć domowy budżet. Pożyczone środki można wydać na dowolny cel. Warto jednak zapoznać się ze szczegółami każdej oferty, ponieważ propozycje banków i firm pozabankowych mogą istotnie różnić się kosztami. Odmienne mogą być także formy ubiegania się o środki, okres oczekiwania na decyzję, a wreszcie sposób wypłaty środków. Obecnie jednak w bardzo wielu przypadkach (zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych) o kredyt gotówkowy można wnioskować bez wychodzenia z domu, składając prosty wniosek przez Internet.
Z czego składa się kredyt gotówkowy?
Przyglądając się poszczególnym ofertom kredytów gotówkowych, warto bardzo dokładnie studiować ofertę każdego z nich. Oczywiście sporą pomocą mogą okazać się różnego rodzaju rankingi i porównywarki kredytów. Musisz jednak pamiętać, że rankingi takie bazują na podstawowej wersji każdej z ofert. Ostateczna propozycja, którą otrzymujesz od kredytodawcy, może się od tej wyjściowej propozycji jednak różnić. Wpływ może mieć na to twoja zdolność kredytowa, inne obciążenia, historia zadłużeń. Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy bardzo dokładnie przestudiuj jej zapisy. Pamiętaj, że na podstawowy koszt kredytu gotówkowego składają się:
- pożyczony kapitał,
- odsetki - na oprocentowanie kredytu składa się przede wszystkim WIBOR (dla kredytu w złotówkach) i LIBOR oraz EURIBOR dla walut obcych; do tego dochodzi marża narzucona przez bank; odsetkowa część raty może być liczona według stałego lub zmiennego oprocentowania;
- prowizja - to opłata, którą kredytobiorca ponosi za udzielenie mu przez bank kredytu; zdarzyć się może oferta z zerową prowizją, natomiast w takim przypadku najczęściej bank podwyższa marżę lub wymaga zakupu dodatkowego ubezpieczenia do kredytu; prowizja pobierana jest jednorazowo po podpisaniu umowy kredytowej;
- ubezpieczenie - w wielu przypadkach nie jest obowiązkowe, natomiast banki bardzo często różnymi sposobami próbują przekonać do jego zakupu; w niektórych przypadkach (przy bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu lub braku prowizji) może być obowiązkowe; ubezpieczenie to chronić ma cię na wypadek utraty zdolności do spłaty rat (np. w wyniku wypadku, utraty zdolności do pracy).
Relacje między poszczególnymi elementami wpływającymi na koszt kredytu pokazują, że w porównywaniu ofert nie można kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania lub prowizji. Pod uwagę brać trzeba całość oferty. Ponadto, na wysokość kredytu wpływać będzie także wybrany przez ciebie (lub zaproponowany przez bank) okres kredytowania i schemat spłaty. Uważaj także na ukryte koszty kredytu gotówkowego, takie jak dodatkowe produkty bankowe, które "sprzedaje się" razem z kredytem, np. konto osobiste, za którego prowadzenie trzeba będzie zapłacić.
Jak porównywać kredyty gotówkowe?
Powyższe zestawienie bardzo wyraźnie wskazuje, że ocena kredytów gotówkowych jedynie pod kątem wysokości oprocentowania lub prowizji może prowadzić do błędnych wniosków. Najlepszym parametrem to oceny ofert kredytowych jest RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględniająca wszystkie koszty, które kredytobiorca w momencie zawarcia umowy. Obecnie każda instytucja finansowa ma obowiązek podać ci RRSO.
REKLAMA
Dyskusja: